Като се има предвид, че пазарите могат да се променят с 5% нагоре-надолу всяка седмица, например, индивидуалните инвеститори имат нужда от предпазен колан. Диверсификацията може да помогне в такива ситуации и да предпази целия ви портфейл от загуби или да ги ограничи в по-голяма степен.
Повечето професионални инвеститори са на мнението, че макар и да не е гаранция срещу загуби, диверсификацията е най-важният компонент, който ще ви помогне да постигнете поставените дългосрочни финансови цели, и в същото време да минимизирате риска. Все пак трябва да имате предвид, че до каквато и степен да е диверсифициран портфейлът ви, рискът никога не може да бъде сведен до нула.
Диверсификация на портфейл
Какво е необходимо, за да имате добре диверсифициран портфейл? Има три основни неща, които трябва да спазвате, за да сте сигурни, че сте достатъчно добре диверсифицирани:
1. Портфейлът ви трябва да бъде разпределен между няколко различни инвестиционни класа като например акции, облигации, взаимни фондове, а може би дори няколко фонда, инвестиращи в недвижима собственост.
2. Ценните ви книжа трябва да са с различни рискови профили. Не трябва да сте ограничили избора си само до акции на добре развиващите се и стабилни компании. Всъщност точно обратното е правилно – избирането на различни инвестиции с различна норма на възвръщаемост ще гарантира, че големите печалби от единия актив ще компенсират загубите от други активи. Това обаче не означава, че трябва да купувате само високорискови книжа като например тези, които са на много ниска стойност и дори се търгуват на ОТС пазара.
3. Ценните книжа трябва да са разпределени и спрямо сектори. По този начин несистемният риск се намалява до по-малки групи от дружества. Често задаван въпрос е колко акции трябва да притежава един инвеститор, за да намали риска на портфейла си. Според портфейлната теория оптимална диверсификация се постига с около 10-12 акции. Но това не означава, че с покупката на 12 акции на компании от интернет или технологичния сектор ще сте близо до тази оптимална диверсификация. Вместо това, трябва да закупите акции от различни отрасли.аключение.
Заключение
За всеки инвеститор степента на риск, която би поел, е различна. Тази толерантност към риска не е постоянна, е ще се промени с времето. С напредването на възрастта тя ще намалее драстично поради нарастващите задължения, включително и евентуално последващо пенсиониране.
Съществуват няколко вида риск при сделките с финансови инструменти. Надяваме се, че сме успели да внесем малко повече яснота по въпроса. С постигането на добър баланс между поетия риск и очакваната възвръщаемост не само ще осъществите финансовите си цели, но и ще си осигурите спокойствие.